保險(xiǎn)公司理財(cái)規(guī)劃師是為客戶提供綜合性
財(cái)務(wù)規(guī)劃的專業(yè)人士,旨在幫助客戶實(shí)現(xiàn)
財(cái)務(wù)目標(biāo)(如教育、養(yǎng)老、資產(chǎn)增值等),同時(shí)結(jié)合
保險(xiǎn)產(chǎn)品(如壽險(xiǎn)、年金、健康險(xiǎn)等)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富傳承。需具備
金融知識(shí)、客戶需求分析能力及
銷售技巧。
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**核心職責(zé)**
1. **客戶需求分析**
- 通過面談、問卷等方式評(píng)估客戶
財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、家庭結(jié)構(gòu)及未來目標(biāo)。
- 識(shí)別客戶在風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)保值、
稅務(wù)規(guī)劃、退休規(guī)劃等方面的潛在需求。
2. **制定
財(cái)務(wù)規(guī)劃方案**
- 根據(jù)客戶需求
設(shè)計(jì)個(gè)性化方案,整合
保險(xiǎn)產(chǎn)品(如終身壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn))。
- 提供資產(chǎn)配置建議,平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益,確保方案符合客戶長期目標(biāo)。
3. **
保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦**
- 解讀
保險(xiǎn)產(chǎn)品條款、收益模式及風(fēng)險(xiǎn),幫助客戶選擇適合的保障或儲(chǔ)蓄型
產(chǎn)品。
- 完成業(yè)務(wù)目標(biāo),維護(hù)客戶關(guān)系,提升續(xù)保率和轉(zhuǎn)介紹率。
4. **長期服務(wù)與調(diào)整**
- 定期跟蹤客戶
財(cái)務(wù)變化(如收入、家庭狀況、市場(chǎng)波動(dòng)),動(dòng)態(tài)調(diào)整規(guī)劃方案。
- 提供理賠協(xié)助、保單檢視、
產(chǎn)品升級(jí)等服務(wù)。
5. **合規(guī)與專業(yè)提升**
- 遵守行業(yè)法規(guī)(如反洗錢、
銷售適當(dāng)性要求),確保服務(wù)合規(guī)。
- 持續(xù)學(xué)習(xí)
保險(xiǎn)、
稅務(wù)、投資等領(lǐng)域知識(shí),確保崗位任職資格。